博狗集团2017:钱宝网流水500亿诈骗揭秘 张小雷庞氏骗局大起底

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2017年年底钱宝网张小雷投案自首,钱宝网流水500亿骗局终于浮出水面,那么张小雷到底是如何编造庞氏骗局的呢?具体可见下文。

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钱宝网流水500亿诈骗揭秘 

据公开资料,钱宝网作为一家微商平台,截至今年9月份,注册用户超过2亿,平台流水超过500亿元。有投资人告知:“直至26号晚10点前钱宝网都能正常提现,而现在不仅提现不了,连官网也无法登陆,客服电话也一直打不通。”据一个钱宝网维权群里传播的消息,张小雷自首后,钱宝网上的账面资金也遭到了警方冻结。

陷入舆论风波的钱宝网是一个什么样的平台?

打开它的官方网站,大概是以下这样:

看广告,做任务,赚外快!只要是看看广告就能挣钱?这不相当于天上掉馅饼么!

在钱宝网里,唯一流通的货币是名为钱宝币的虚拟货币,其与人民币的兑换比例为100:1。

只要注册成为钱宝用户,你就可以去“任务大厅”领取任务来赚取收益,完成任务的方式主要是看视频、看图片、填问卷或分享。

不过,成功领取任务的前提是你要往钱宝网中存入该任务所要求的保证金。这笔保证金从几元到几十万元都有,金额的多寡与最终领取的奖励相挂钩。

保证金与任务收益成正比,保证金越高,任务收益也就更可观。以53天期限的“微商项目组运营情况年度分析博狗集团app下载”任务来说,只要完成,就可以得到2.7万人民币左右的收益。

当然,此前你得缴纳52,000,000的钱宝币作为保证金。年收益率达到40%左右,这样的任务在钱宝网中并不鲜见。

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任务需要几天甚至上百天才能完成,用户需要保证在此期间不取出保证金,任务完成后第二天,本金和奖励将一并发送至用户的账户。而如果中途取消任务,大概有一半的奖励会被扣除。

钱宝网缺乏盈利项目,为何用户的年化利率能够高达40%?

钱宝网将新用户的保证金用作老用户的奖励,且不断宣传平台的优势,降低挤兑危机。钱宝网建立之后,“一年在南京、上海买一套房”的神话故事流传甚广,新的投资者纷纷入局。

实际上,早有不少人怀疑其为旁氏骗局。在知乎、网贷投资平台网贷天眼,关于钱宝网的讨论中,几乎是清一色地看衰。

随着时间的推移,要发放的佣金越来越多,资金的缺口越来越大。钱宝网在后来也尝试了微商入驻模式,来吸引更多资金。可终究躲不崩盘的一天,张小雷也知道这天早晚会到来,早晚逃脱不了法律的制裁。在钱宝网赚到钱的人是幸运的,但更多的人是不幸的。还是那句话你在乎他的利息而他在乎的是你的本金。

百亿元“吸金黑洞”

创立于2012年的钱宝网,曾给不少投资人带来丰厚回报。此前,钱宝网的运营模式主打“注意力经济”,即用户们通过缴纳高额的保证金成为会员,就能进入网上商城中的“任务大厅”中做任务获得现金回报,任务类型包括观看广告、填写问卷、试玩游戏等,据其宣传,若用户能缴纳10万元保证金,并保证每天完成一定量任务,每月能获得4000至10000元的收入。

高额的收益诱惑下,大量逐利者将真金白银投入该网站,2016年2月,钱宝网日均交易额已突破7000万元,现金流更高达220亿元,堪称一个“吸金黑洞”。

然而,这种模式受到了业界的质疑。有业内人士认为,按照钱宝网所宣传的做些“任务”就能获得年均利率超过40%的收益并不现实,而高额保证金的用途不明,平台可能用广告推广的方式做幌子,将资金拿去做风险投资。

针对负面舆论,张小雷称用户所缴纳的保证金全部放入银行“吃利息”,而钱宝网的利润来自于广告商的广告费。有分析人士指出,“既然是用户的保证金,就需要公布资金的具体用途。在资金不透明的情况下,不排除平台运营方有‘以新还旧’的可能。”时至今日,钱宝网仍未将资金使用情况透明化。

钱宝网从一家做广告任务的返现平台,渐渐将业务扩张至微商和投资理财领域。

除做广告外,标榜为微商购物平台的钱宝网目前已拥有超过48万户商家,与上述保证金相似,开店商家要缴纳2万元抵押金,而要成为“金牌认证商家”,则需要交纳30万元的高额抵押金。

博狗集团的网站jtegsz.com 对于钱宝网来说,用户们与商家们的交易并不能带来多少利润,更重要的是提高了其现金流储备。业界估计,仅收取保证金和抵押金,钱宝网的资金储备或已超过百亿元。

律师观点:钱宝网的商业模式就是庞氏骗局

北京市中闻律师事务所合伙人赵虎接受《中国经济周刊》记者采访时称,钱宝网的商业模式就是庞氏骗局。

赵虎介绍,据测算,钱宝网承诺给投资者的收益率达到了40%,远远超过了实体经济的正常收益率。“金融投资的根基在于实体经济,实体经济的收益水平在10%左右。如果投资年化收益率达到40%,这种投资收益是没有支撑的。”

赵虎认为,钱宝网的返利来自新的用户加入,用新的用户投入的保证金等来给付老用户的收益,这是典型的庞氏骗局。“只不过,这次被钱宝网玩出新花样,外面穿着一件花花的衣服。”

长期处理此类案件的北京炜衡(上海)律师事务所律师鞠秦仪认为,钱宝网事件的后续发展其实可以分为两部分,一是钱宝网实际控制人张小雷及该公司主要负责团队刑事责任的追究,二是投资者投资款项的追回和损失的弥补。

鞠秦仪告诉《中国经济周刊》记者,按照目前司法实践的做法和“e租宝”“中晋”等类似案件的先例,张小雷很可能被认定为集资诈骗罪,该团队其他主要负责人也会按照其所扮演的角色相应追究责任。同时,投资者想追回投资款,只能等待司法机关启动追赃程序,司法机关会将案发后冻结住的款项、犯罪嫌疑人主动进行退赔退赃的款项、追回的案发前非法转移出去的款项等汇总在一起,按比例返还给投资者。投资者何时能够拿到返还的投资款、能拿到多大比例的投资款还有待于司法机关的实际追赃成果,从先前的案件看,前景也并不乐观。

有投资者认为,张小雷是为了减轻自己的刑事责任而主动投案,其能够获得很大幅度的从轻处罚。鞠秦仪称,这种想法比较片面,“自首是减轻刑事责任的法定情节,但张小雷涉嫌的犯罪行为造成的社会危害特别巨大,情节特别严重,加之其本身就有前科,司法机关必然对其在法定量刑范围内从严从重打击,妄图以现有的自首情节来大幅度减轻刑事责任,现实可能性不大。”

对于当前部分投资者呼吁“不报案、不配合”,希望帮助张小雷尽快摆脱刑事责任的做法,鞠秦仪认为,张小雷目前涉嫌的犯罪行为触犯的是刑法,侵害的法益是金融市场秩序和人民财产安全,即使没人报案,公安机关掌握如钱宝网后台数据、钱宝网收款流水、账目等证据后,依然可以立案侦查,继续推进刑事案件的进程。“投资者是否报案并不能从本质上影响案件的走向,反而在当下应该积极报案,配合公安机关调查,进行相关材料的报备,才能在追赃程序后拿到一定比例的投资款返还。”

值得注意的是,此次钱宝网事件,很多80后、90后陷入其中。赵虎律师在接受《中国经济周刊》记者采访时分析说,现在的商业模式非常专业,客户群体不同,商业模式也不一样。钱宝网这一套方法,如果主要针对老年人的话可能会“玩不转”,因为老年人不太会玩智能手机,很少有老年人做微商。

“钱宝网在商业模式上有微商、看广告、玩游戏等,把年轻人中流行的元素放到了一起,自然可以得到年轻人的青睐了。” 赵虎说,80后、90后还有一个突出的特点:相信高利润,银行利息低他们不感兴趣,但相信网络时代会有超高的利润。

总之,这个投资平台宣称投资回报甚至高达40%,你投钱宝,它给你40%的利润,如果这40%的利润是钱宝自己运行各种项目赚回来的,那钱宝就是值得大跟特跟;如果这40%的利润不是它自己赚来的,只是把后面的投资者的资金给你,那它就是庞氏骗局,只是忽悠你投入更多的资金,好给其他人发40%的利润。不能排除有些人赚到钱了,只不过你赚的是别人的血汗钱。不及时收手的话,肯定会血本无归,因为庞氏骗局最终肯定会崩盘的!

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